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Todos nos hemos acostumbrado a oír hablar de proyectos criptográficos que atienden a las finanzas tradicionales y a grandes empresas de inversión que solicitan fondos cripto negociados en bolsa. Pero es fácil olvidar cuán hostil y combativa alguna vez fue la relación DeFi-TradFi.
Por supuesto, estos dos sistemas financieros diferentes nunca estarán completamente de acuerdo. Pero al comprender que no pueden eliminar al otro, las hostilidades han cesado y se han abierto líneas de comunicación.
TradFi comprende el potencial de la tecnología blockchain y la eficiencia operativa y la capacidad de las finanzas descentralizadas para crear productos y servicios financieros innovadores. Del mismo modo, las criptomonedas se han dado cuenta de que la infraestructura, los vastos recursos y la base de clientes de TradFi son la clave para expandir su ecosistema.
A pesar de encontrar puntos en común, persisten brechas tecnológicas, ideológicas y operativas, lo que crea una brecha que, en última instancia, limitará las colaboraciones fructíferas si no se aborda. No olvide que Bitcoin (BTC) apenas está celebrando sus “dulces dieciséis” este año, y las criptomonedas en su conjunto todavía tienen mucho impulso que ganar. Por otro lado, la banca convencional está tan arraigada en la sociedad a través de siglos de crecimiento que no irá a ninguna parte pronto. Por lo tanto, la falta de un mecanismo para una cooperación y coexistencia significativas en última instancia dañará el orden económico mundial.
Dado que el movimiento criptográfico se insertó efectivamente en el orden financiero, la responsabilidad principal recae en él para adaptarse a TradFi, que opera con los mismos principios que ha tenido durante siglos. No es que TradFi no pueda cambiar; lo que pasa es que, como guardián económico, el sector se mueve a un ritmo mucho más lento. Esperar un cambio a esa escala tan pronto es como si un niño de cuatro años exigiera graduarse de la universidad.
Tal como están las cosas hoy, los instrumentos comunes como las tarjetas de débito todavía están desconectados de los protocolos DeFi y las plataformas de activos tokenizados del mundo real que despiertan el interés de TradFi. Y comprar criptomonedas en un intercambio centralizado para luego apostar en un protocolo DeFi con una billetera separada contradice la narrativa de “eficiencia” de las criptomonedas, especialmente cuando los bancos permiten a los clientes iniciar sesión en una aplicación y comprar, vender o intercambiar acciones con unos pocos toques.
Destaca la desesperada necesidad de una infraestructura de interoperabilidad que pueda vincular sin problemas los sistemas TradFi (incluidas varias monedas y cadenas autorizadas) con aplicaciones y protocolos basados en blockchain. Abordar esta barrera permitiría a las instituciones ampliar su compromiso con DeFi y las criptomonedas, al tiempo que brindaría a los nuevos usuarios de criptomonedas una experiencia de incorporación sencilla.
Los protocolos DeFi han mejorado, hasta cierto punto, su cumplimiento de los procesos KYC y AML, pero se necesita más para que los bancos se sumen. Una auditoría intensa y medidas de seguridad mejoradas impulsadas por herramientas de monitoreo automatizadas, por ejemplo, contribuirían en gran medida a aumentar la confianza de TradFi en DeFi.
Si bien maximizar las colaboraciones amplias entre TradFi y DeFi requiere que el primero haga más trabajo pesado, el segundo debería estar dispuesto a brindar su apoyo para mejorar las soluciones de infraestructura conjuntas con mejores modelos de gestión de riesgos y experiencia en custodia y provisión de liquidez.
Una infraestructura que tenga en cuenta las necesidades de ambos ecosistemas es la única forma segura de mantener continuo el diálogo. Y algunos proyectos están tomando la iniciativa de hacer que esta combinación sea más fluida.
Por ejemplo, Vixichain es un proyecto joven con grandes ambiciones de fomentar una mayor participación de TradFi en DeFi invitando a instituciones financieras a actuar como validadores en su blockchain de Capa 1 compatible. Vixichain crea un entorno seguro para que las instituciones financieras interactúen con protocolos DeFi en cadenas de bloques públicas a través de una moneda estable que utiliza tecnología NFT para garantizar la trazabilidad y la autenticidad. Su moneda estable está respaldada por reservas fiduciarias y respaldada por su token VIXC nativo para impulsar la utilidad en el mundo real en un entorno integrado y compatible.
A medida que Bitcoin supera los 100.000 dólares por primera vez, existe una gran esperanza de que juntos, TradFi y DeFi puedan forjar no sólo un camino hacia la cooperación constructiva, sino también un sistema integrado que aborde las necesidades financieras de miles de millones de personas. Para que esto suceda se requiere tanto el potencial innovador de DeFi como los recursos e infraestructura de TradFi para sentar las bases de una era financiera nueva y más eficiente.
